中信銀升級「家族辦公室服務」! 專助資產5億富豪永續傳承　一文看懂

超高資產客群獨享！中信銀行今（28）日宣布推出升級版「家族辦公室服務」（Family Office Services），鎖定服務往來資產達台幣5億元以上的家族，提供戰略性的財富架構規劃，協助邁向下一階段財富永續及家族治理。

中信銀也會搭配「主動式投資諮詢服務」（Proactive Portfolio Services, PPS），提供專屬的投組策略師、投資諮詢等專業服務，運用專注長期的投資趨勢「戰略資產配置（SAA）」，搭配隨機應變的「戰術資產配置（TAA）」，主動追蹤市場、定期提出調整建議，但最終還是尊重客戶的操作態度。

而這部分的服務門檻，相對會稍微低些，往來投資資產達1億元的私人銀行客戶，就能享受。

「家族事業，涉及的議題很多且複雜，包括資產配置、二代培育、家族使命與延續，對很多創業家來說，涉及的不只是財富傳承，還有家族精神，以及跨境跨代的稅務，要解決的問題很多！」中信銀行個人金融執行長楊淑惠（如下圖，記者李錦奇攝影）強調。

要服務這些超級貴客，得十分用心且客製化服務，楊淑惠舉例說，例如很多兄弟親人共同持有土地，很難切割，如果透過土地公司化，按照股權來持有，可以解決這些問題；或是安排企業第二代來中信實習，或透過「增富學院」開課，讓二代也能看懂財務報表，或是安排專家演講；如果下一代不想接班，家族辦公室也可媒合，找到適合買家。

談起自家的特色與競爭優勢，楊淑惠說，中信銀有一套不動產系統，可協助客戶隨時掌握資產狀況；另有一套股權系統，協助客戶安排分配股權，或是黃金股權、信託等等架構。

專業人才也是中信銀家族辦公室競爭優勢，楊淑惠說，國際認證高級理財規劃顧問（CFP）是很難考的證照，中信銀從2016至今，每年安排100人以上開課，至今受訓超過1千人，透過完整訓練，取得認證過關的超過5百位，是所有金融機構最多的；另外也有同仁考取大陸或香港或新加坡證照。

「中信銀有工具也有人才，質跟量，希望跟別人有所不同，希望比較接近歐美的家族辦公室服務，提供更高的價值！」楊淑惠強調。

中信銀私人銀行處處長楊子宏（如上圖，記者李錦奇攝影）進一步說明，「家族辦公室服務」採邀約制，結合稅務、法律、投資、股權、不動產等跨領域顧問，導入「1+2+FO+N+N」團隊模式，也就是專屬客戶關係經理，作為單一整合窗口，透過境外私人銀行客戶關係經理與法人金融客戶關係經理，提供境外私人銀行開戶、資產配置、企業融資等多元且跨國服務。

FO則是家族辦公室服務團隊（Family Office team），包括經理與顧問，引薦資源，提供最適合的服務方案，或是投資諮詢與傳承規劃。

最後是整合中信金控各子公司資源、內外部專業人士與機構，量身整合解決方案，從家族會議安排、股權信託設計，閉鎖性公司章程規劃諮詢與家族企業財富保全等構面，協助家族企業強化治理結構，預先因應潛在傳承與經營風險。

楊子宏舉例說，根據調查，資產超過10億元的客群，有51％在乎建立子女婚姻防火牆，避免家族資產外流，中信也會協助建立子女婚姻防火牆，以保障家族資產。

有錢人，自然不乏長期配合的會計師與財務顧問服務，家族辦公室如何搶客？楊子宏說，中信銀可以做為外部家族辦公室，團隊與客戶既有的內部家族辦公室團隊對接，例如需要銀行服務，這些就不是客戶內部家族團隊可以做到的。

國內外業者也有家族服務辦公室服務，中信銀如何競爭？楊子宏說，台灣企業家最後還是會想回到台灣，作為居住或事業據點，但台灣的稅法與相關法規，還是在地業者最熟悉，這也會是中信銀的家族辦公室優勢，如果客戶也想在國外設立家族辦公室，中信銀團隊也能協助境外服務，包括橫跨14國市場、370個據點。

中信銀2012年先推出香港、新加坡私人銀行服務，2017年在台推出私人銀行服務，如今再推出家族辦公室服務，楊子宏說，之所以願意成立40人小組，看中的是長期效益，這些超高資產的客戶，擁有的資產規模都非常大，一旦成為長期客戶，長期往來，包括第二代都會延續下去，商機可期。

中信銀行個人金融執行長楊淑惠估計，台灣的高資產客戶，大約有7千人，但中信不會廣開大門，只為拉高客戶數，或是為了衝業績，硬要客戶去做不需要做的事，她認為，資產在3千萬元之上的財富管理客戶，通常比較偏向投資，理專就能服務，不需要動用家族辦公室。

楊淑惠透露，曾有客戶抱8百萬人民幣還是港幣，說要來存入中信銀，但她要求必須清楚交代來源，才能接下，以免涉及洗錢。